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助学贷款不良率居银行各项贷款之首

添加日期:2008-07-25 10:33点击率:次文章来源:作者:admin

现代金报7月25日报道:宁波一家银行不久前将9名办理了助学贷款的学生告上法院,原因是他们没有及时还清贷款,甚至一分钱未还。起诉后,有的人主动还清了贷款,有人表示自己确实无能为力。
对银行来说,这只是一个法律程序;但对这9名学生来说,他们已被记入信誉黑名单,以后将对他们办信用卡、购房贷款等产生不良影响。有人提出,银行可进一步优化助学贷款制度,给学生良性的还贷环境。
个例:
欠学费,文凭还没拿到 顾不上银行的欠款了
记者设法联系被起诉的学生,多数人电话打不通,最后好不容易联系上了其中的五可(化名)。
王可的家在杭州淳安县的一个山村里,父母种地,年收入不过两三千元。他有一个弟弟,初中毕业就干活,他读大学时弟弟还要给他钱。
2002年,王可被宁波一所大专院校,可他开始为学费发愁:第一年要3万元,以后每年9000多元。没办法,王可向亲戚借了1万多元,通过学校向银行申请办理了3万多元的助学贷款,期间还欠了学校1万多元学费。
在学校,王可将每个月的生活费节约到200元,有时就吃方便面。2004年之前还是老的助学贷款制度,即贷款利息由学生负担。王可每季度要向银行缴纳200多元的利息。
为了维持生活,王可从大二开始参加勤工俭学,在校园里卖电话卡、鞋子,暑假还和同学到建筑工地做搬运工,每天能挣30元。
2005年,王可毕业了,欠亲戚的1万多元钱还没还清,学校和银行的钱就更不用说了,结果他的毕业文凭原件只能暂放在学校。三年来,王可换过很多工作,因没有毕业文凭原件,他落户杭州的事也遇到了麻烦,连社保也没有办。
现在王可月收入2000多元,吃穿住行基本就花完了,有时还要往家里寄点钱,亲戚的钱也刚还清。
“我知道不及时还贷的后果,但是我总得先给家里人还钱,先解决自己的温饱,而且我也不小了……”面对现实,王可显然被动接受了那些信誉黑名单等问题。
当然,事情也有例外,法院起诉后,一名姓李的女生立即将6000元的助学贷款还了,银行也很快撤诉。
分析:
助学贷款不良率为各贷款之首 学生与银行欠沟通
中国人民银行宁波市中心支行有关人员表示,助学贷款的不良率为各项贷款之首。
助学贷款相对购房贷款等,其数额不大,对银行的压力也不算大,但不管数额多少,催讨、找人、甚至走诉讼程序等,银行需要投入同样的人力、财力。有银行人员表示,助学贷款是从社会效益考虑的,仅从利益角度,对银行并没有太大的吸引力。
然而,助学贷款跟其他个人贷款一样,一旦出现还款不及时,就会立马被银行征信系统记录,连续记录两次,则会被列入黑名单。
助学贷款为何有这么高的不良率?人行宁波市中心支行信贷处王一兰认为,真正有钱不还的学生应是极少数的。2004年之前贷款的学生,在校期间要自己还利息,后来这部分就由国家财政支持了。后来还规定,学生可以在毕业两年以后开始还款,最长贷款期限可达10年。
另外,学生与银行的沟通是个重要问题,一般情况下,如果经济确实困难,一时还不了款,学生可以主动与银行沟通,通过还款计划书等得到一定的宽限。现在,银行进行催讨都联系不上人,导致走诉讼程序。
看法:
建议银行优化制度 区分对待不同人群
就此事,浙江万里学院学生事务与发展中心副主任王伟忠认为,对极少数故意不还贷款的学生,银行应该采取严格的措施,列入信誉黑名单。但根据学校的了解,绝大多数学生未及时还贷款是有原因的。
“比如,银行的利率是变动的,有时候学生可能利息没算准,就产生了不良信誉记录;有的可能银行卡丢失,而补卡需要时间,还款会出现问题。也就是说,这种情况不是学生主观上有道德问题。另外,学生在校没有经济来源,毕业后就业压力很大,有人上了信誉黑名单,就抱着‘无所谓’的态度了。”王伟忠分析说。
相关人士认为,在此问题上,学校应该加强诚信教育,银行也可以区分不同人群,在制度上进行优化。
新闻延伸 两种助学贷款可选择
眼下,家境困难的大学生有两种助学贷款可申请———国家助学贷款(也叫政策性助学贷款)和商业助学贷款。这两种助学贷款,有何区别呢?
国家助学贷款
发放对象以特困学生为主,就学地贷款一般由学校根据贫困生的情况统筹安排向银行借款,名额有限;借款最高限额为每人每学年6000元;借款人不需提供担保,向所在高校办理贷款申请即可;在校期间的国家助学贷款利息由国家财政全部补贴。
商业助学贷款
学生直接向银行提出申请;贷款额度灵活,没有最高贷款额6000元的限制;贷款人要求借款人提供担保;财政不贴息,贷款的全部利息由个人承担;利率按央行规定的利率政策执行,原则上不上浮;还款期限原则上为借款人在校学制年限加6年;借款人在上学期间可暂不付利息,贷款利息按年计入次年度借款本金。
比较:
从贷款的成本来算,国家助学贷款较商业助学贷款受青睐。
以一位本科生为例,他在大学4个学年里共借款24000元(每年6000元)。这位学生在其毕业两年后开始还款,共还4年,总借款期限为10年。若他借的是国家助学贷款,由于大学4年里财政贴息,要支付利息的借款期限为6年,则在还款期内,每月要付418.80元,可计算得出借款人支付的利息为6096元;而如果借款人借的是商业助学贷款,则10年借款期内,月供为289.03元。经计算得出支付的利息为10683元。
以这位本科生为例,可计算得出,国家助学贷款的借款成本要比商业助学贷款少了6500多元。

(责任编辑:admin)
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